●流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性比率主要用来查看家庭财务状态以及变现能力。流动性资产包括现金、活期存款、货币基金等。流动性比率应避免过高,理想值在3-6之间。
●资产负债比率
资产负债比率=总负债/总资产
资产负债比率反映的是家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。负债率越低,债务压力小,一般不会出现财务危机。不过,资产负债比率也并非越低越好,适度地利用其他资金来获得财富,也是一种能力,比如贷款买房,目前房产增值速度快,贷款的钱很快就能赚回来。
●结余比率
结余比率=每月结余/月收入
结余比率反映的是家庭控制开支的能力,参考比率为40%以上,数值越大,说明家庭财务状态越好,家庭可用于投资来增加财富的机遇越多。如果过低,说明家庭储蓄能力有点弱。应该在支出方面加以控制。注意预算,勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
●债务偿还率
公式:债务偿还率=月还贷额/月收入
经验数值表明,债务偿还率低于50%比较安全。有房贷的家庭,建议家庭可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平,维持家庭财务的持续发展,从而也能增强其的储蓄能力。
●投资比例
投资比例=投资资产/净资产
投资比例主要是反映家庭通过投资增加额外财富、实现家庭理财目标的能力。经验表明投资比例应该坚持在50%以上为宜。以后家庭财富是越来越多,还是越来越少,看此比例就会一目了然。
家庭财富健康状况自测之后,您可以充分了解自己的财富状况,然而再进行理财就更加合理。另外,家庭在进行投资理财时,最好采取多元化投资策略,可以降低家庭风险投资。
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